• Programa Hometown Heroes

    Programa Hometown Heroes

    El Programa de asistencia Hometown Heroes de Florida hace que la compra de su próxima casa sea asequible.

    Este programa proporciona asistencia para el pago inicial y los costos de cierre a compradores de vivienda por primera vez y con ingresos calificados, para que puedan adquirir una residencia principal en la comunidad en la que trabajan y sirven. El Programa de Préstamos Hometown Heroes de Florida también ofrece una tasa de interés más baja en la primera hipoteca y beneficios especiales adicionales para aquellos que han servido y siguen sirviendo a su país.

    Detalles del programa:

    • Los trabajadores a tiempo completo elegibles, empleados por un empleador con sede en Florida, pueden recibir tasas de interés más bajas que las del mercado en una primera hipoteca de la FHA, VA, RD, Fannie Mae o Freddie Mac, reducción de tarifas iniciales, sin puntos de origen o puntos de descuento, y asistencia para el pago inicial y los costos de cierre.
    • Los prestatarios pueden recibir hasta el 5% del monto del préstamo de la primera hipoteca (máximo de $35,000) en asistencia para el pago inicial y los costos de cierre.
    • La asistencia para el pago inicial y los costos de cierre está disponible en forma de una segunda hipoteca diferida a 30 años, sin amortización y al 0% de interés.
    • Esta segunda hipoteca vence y se debe pagar en su totalidad al vender la propiedad, refinanciar la primera hipoteca, transferir la escritura o si el propietario ya no ocupa la propiedad como su residencia principal.
    • El préstamo Hometown Heroes de Florida no es condonable.

    Requisitos de elegibilidad:

    • Para comenzar, los compradores de vivienda deben comunicarse con uno de los oficiales de préstamos participantes de Florida Housing.
    • Tener una puntuación de crédito mínima de 640.
      Ser comprador de vivienda por primera vez.

    Empleo:
    El (los) prestatario(s) debe(n) estar empleados a tiempo completo por un empleador con sede en Florida y trabajar 35 horas o más por semana. A excepción de los veteranos, todos los prestatarios deben trabajar actualmente 35 horas o más a la semana para calificar.

    Residencia principal:
    La propiedad que el (los) prestatario(s) está(n) comprando será su residencia principal. El (los) prestatario(s) debe(n) tener la capacidad de residir de forma permanente y LEGAL en el estado de Florida. El (los) prestatario(s) debe(n) tener la intención de ocupar la propiedad como su residencia principal dentro de los 60 días posteriores al cierre.

    Comprador de vivienda por primera vez:
    El (los) prestatario(s) no debe(n) haber tenido ningún interés de propiedad actual en una residencia principal en cualquier momento durante el período de tres años anterior a la fecha en que se ejecute el préstamo hipotecario, a menos que califiquen bajo la Exención para Veteranos o como prestatario militar en servicio activo.

    Límite de ingresos:
    El (los) prestatario(s) no debe(n) exceder los requisitos máximos de ingresos y límites de préstamo, tamaño del hogar, para el condado en el que se está comprando la propiedad. Los ingresos del (los) prestatario(s) deben ser inferiores al 150% del ingreso medio del área (AMI). Los límites de ingresos van desde $128,250 hasta $162,750.

    Términos del préstamo:
    Los trabajadores a tiempo completo elegibles, empleados por un empleador con sede en Florida, pueden recibir tasas de interés más bajas que las del mercado en una primera hipoteca de la FHA, VA, RD, Fannie Mae o Freddie Mac, reducción de tarifas iniciales, sin puntos de origen o puntos de descuento, y asistencia para el pago inicial y los costos de cierre.

    • Propósito del préstamo:
    • Solo para compra.
    • No se permiten refinanciamientos.
    • No se permiten préstamos de construcción a permanente.

    Puntuación FICO:

    • Mínimo de 640 para todos los tipos de préstamos.
    • Todos los prestatarios deben tener un mínimo de FICO de 640.
    • No se permiten puntuaciones FICO mixtas de DU.
    • Los préstamos para casas móviles y las evaluaciones manuales requieren un mínimo de 660.

    Relación deuda-ingresos (DTI):

    • Máximo del 50% de DTI con AUS A/E.
    • Máximo del 43% de DTI con evaluaciones manuales.
    • Máximo del 45% de DTI con viviendas prefabricadas.

    Tipo de propiedad:

    • Vivienda unifamiliar adosada / independiente (incluye casas adosadas).
    • Propiedades de 2 a 4 unidades: el (los) prestatario(s) debe(n) ocupar una de las unidades como su residencia principal.
    • Condominios: se permite la aprobación de una sola unidad para la FHA.
    • Viviendas prefabricadas (solo fabricadas a partir de 1994): permitidas solo con la FHA, USDA-RD, VA y FNMA.

    Nota: Los prepagos son permitidos en cualquier momento sin penalización.

    Para mas informacion, Llame a Anaika Suarez al 305-992-8276